Как управлять финансами бизнеса в кризис

Экономические кризисы — неизбежная часть развития любой экономики. Они приходят внезапно, но подготовленные предприниматели знают: кризис — это не только угроза, но и возможность укрепить свой бизнес и обойти конкурентов.

📖 Эта подробный логрид с практическими инструментами антикризисного управления. Если сейчас нет времени на внимательное чтение — сохраните статью в закладки.

Почему кризисы повторяются

Современная экономика развивается циклично. За периодом роста всегда следует спад, который могут вызвать геополитические события, пандемии, колебания цен на сырье, валютные кризисы или изменения в международной торговле. Последние 30 лет показали: кризисы происходят каждые 5-8 лет, и к этому нужно быть готовым.

Когда наступает кризис, бизнес сталкивается с серьезными вызовами. Доходы падают из-за снижения спроса, а расходы растут, особенно на импортные товары. Банки ужесточают условия кредитования, возникают проблемы с ликвидностью. При этом привычные цепочки поставок разрываются, партнеры уходят с рынка, и приходится быстро менять бизнес-модель в условиях полной неопределенности.

Поиск новых источников дохода

В кризис важно не только экономить, но и искать новые возможности для заработка. Рынки перестраиваются, появляются ниши, которых раньше не существовало. Многие успешные компании именно в кризисы делали прорывы, потому что умели видеть возможности там, где другие видели только проблемы.

Диверсификация становится ключевой стратегией выживания. Если основной продукт теряет спрос, нужно быстро найти альтернативы. Возможно, стоит расширить ассортимент, выйти на новые рынки или развить онлайн-продажи. Потребности клиентов в кризис меняются кардинально, и важно эти изменения уловить первым.

При этом нельзя распыляться на все подряд. Наоборот, стоит сосредоточиться на самых прибыльных направлениях. Проведите анализ всех своих товаров или услуг, выявите те, что приносят максимальную прибыль, и сконцентрируйте на них основные усилия. Убыточные проекты лучше временно заморозить или вовсе закрыть.

Кризис также время монетизировать все возможные активы:

Неиспользуемое оборудование — продайте то, что простаивает
Свободные площади — сдавайте в аренду или субаренду
Переход на лизинг — вместо покупки нового оборудования
Оптимизация офиса — может быть, можно обойтись меньшей площадью

Жесткая оптимизация расходов

Сокращение расходов в кризис неизбежно, но подходить к этому нужно системно. Все затраты можно разделить на две категории: переменные и постоянные. Переменные расходы меняются вместе с объемом продаж — это сырье, материалы, товары, сдельная зарплата. Здесь можно пересмотреть договоры с поставщиками, найти альтернативных партнеров с более выгодными условиями, оптимизировать производственные процессы и сократить потери.

Постоянные расходы не зависят от выручки напрямую — аренда, зарплаты сотрудников на окладе, коммунальные услуги. Здесь нужен детальный аудит каждой статьи. Откажитесь от корпоративного транспорта, если он не критичен, пересмотрите тарифы мобильной связи, временно приостановите подписки на неосновные сервисы. Перевод части сотрудников на удаленную работу может существенно сократить расходы на аренду офиса.

Особенно осторожно нужно подходить к сокращению фонда оплаты труда. Зарплата обычно составляет значительную долю всех затрат, и соблазн ее урезать велик. Но потеря ценных сотрудников может обойтись компании гораздо дороже временной экономии. Лучше договориться о временном сокращении рабочего времени, переводе части зарплаты в переменную или использовании отпусков за свой счет.

Управление денежными потоками

В кризис каждый день на счету, поэтому контроль денежных потоков становится критически важным. Платежный календарь — это ваш главный инструмент выживания. Планируйте все поступления и выплаты минимум на месяц вперед, обновляйте данные ежедневно и сразу видите, где могут возникнуть кассовые разрывы.

Когда денег не хватает на все платежи, важно правильно расставить приоритеты:

Налоги и обязательные взносы — с государством шутки плохи
Зарплата сотрудников — основа лояльности команды
Критически важные поставщики — без которых останавливается производство
Аренда и коммунальные услуги — можно временно задержать, но не затягивайте
Кредиты и займы — просрочка испортит кредитную историю
Остальные расходы — по возможности

Эффективное управление задолженностями

В кризис особенно важно следить за тем, кто и сколько вам должен. Дебиторская задолженность — это ваши деньги, которые временно находятся у клиентов. Чем быстрее вы их получите, тем лучше для ликвидности компании.

Ужесточите условия предоставления отсрочек новым клиентам. Лучше потерять сомнительного клиента, чем деньги. Со старыми партнерами можно договориться о скидках за досрочную оплату — 2-3% скидки лучше, чем просроченный долг. Контролируйте все просрочки еженедельно и сразу начинайте работу по взысканию.

С кредиторской задолженностью действуйте наоборот — старайтесь получить максимальные отсрочки от поставщиков, но при этом строго соблюдайте договоренности. Репутация надежного плательщика в кризис дороже золота. Используйте весь период отсрочки полностью, но никогда не нарушайте сроки — штрафы съедят всю экономию.

Оптимизация запасов и контроль показателей

Деньги, замороженные в излишних запасах, могут стать причиной банкротства. Регулярно анализируйте, что лежит на складах без движения, и избавляйтесь от неликвидов даже со значительными скидками. Лучше получить хоть какие-то деньги и направить их в оборот, чем хранить мертвый груз.

Стратегия закупок в кризис зависит от ситуации с инфляцией. В обычное время покупайте малыми партиями по мере необходимости — так меньше средств отвлекается из оборота. Но если инфляция зашкаливает, имеет смысл создать стратегические запасы товаров, цены на которые растут быстрее общего уровня цен.

Для контроля ситуации ведите мониторинг ключевых показателей:

рентабельность продаж
текущая ликвидность
оборачиваемость дебиторки
долговая нагрузка

Автоматизация и психология кризиса

Кризис — идеальное время для внедрения систем автоматизации финансового учета. Когда каждая копейка на счету, а времени на ручной анализ нет, системы финучета становятся настоящим спасением. Они автоматически собирают данные из банков, касс и маркетплейсов, строят отчеты о движении денег и показывают реальную картину бизнеса в режиме реального времени.

Например, система Myna позволяет видеть все денежные потоки в одном месте, планировать платежи и контролировать рентабельность проектов. Когда в кризис нужно принимать быстрые решения, такая автоматизация дает огромное преимущество — вся критичная информация всегда под рукой.

Особое внимание уделите сохранению ключевых сотрудников. Они ваш главный актив, и их потеря может обойтись гораздо дороже временной экономии на зарплатах. Если есть возможность, продолжайте инвестировать в развитие бизнеса — в кризис многие возможности становятся доступнее.

Подготовка к будущему

Понимание того, когда кризис заканчивается, поможет вовремя изменить стратегию. Обращайте внимание на стабилизацию валютного курса, восстановление потребительского спроса, снижение инфляции и улучшение доступности кредитов.

После выхода из кризиса не расслабляйтесь. Подготовьтесь к следующему экономическому шторму:

Создайте финансовую подушку безопасности на 6-12 месяцев расходов
Диверсифицируйте источники дохода — не зависьте от одного клиента/продукта
Выстройте прочные отношения с поставщиками и клиентами
Регулярно анализируйте финансовые показатели
Создайте детальный антикризисный план действий

Заключение

Кризис — это не конец света, а испытание на прочность. Компании, которые правильно управляют финансами в сложные времена, не только выживают, но и становятся сильнее. Помните: в кризис важна не только экономия, но и сохранение потенциала для будущего роста.

Грамотное финансовое управление, контроль ключевых показателей и готовность к быстрой адаптации — ваши главные инструменты для преодоления любых экономических бурь. Готовьтесь к кризису в спокойное время, а в кризис действуйте решительно, но без паники.